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中国企业培训讲师
客户经理信贷岗位实务与风控实例
 
讲师:顾新 浏览次数:219

课程描述INTRODUCTION

信贷与风控培训

· 中层领导· 新晋主管· 储备干部

培训讲师:顾新    课程价格:¥元/人    培训天数:1天   

日程安排SCHEDULE



课程大纲Syllabus

信贷与风控培训
 
课程收获
一、了解中小企业地位及特点、银行的信贷专业及业务的基本特征
二、基本掌握中小企业贷款目标客户群及担保形式
三、基本掌握中小企业贷款调查要求
四、基本掌握中小企业贷款贷后检查及风险防控要求
培训方式
集中面授、案例分析、互动解答、当场解决实际问题
 
课程大纲
课程内容要点一:
一、中小企业贷款受理
1、中小企业贷款主体:中小企业贷款的对象、中小企业的主要特征
2、贷款的条件:企业经营主体的合法合规性、担保主要形式及有效性
3、贷款原因分析:贷款用途,资产短缺主要原因分析
 
二、中小企业贷款调查
1、调查前的准备:客户征信息、行业信息收集,调查方案制定
2、实地调查:企业经营情况真实性调查、资产负债的真实性调查、关联公司的调查
3、担保方式有效性调查:动产质押、应收账款保理、不动产抵押、经营权、股权质押等担保方式的可操作性及有效性
4、风险分析:市场风险分析、企业经营管理风险分析,企业信用分析,企业主道德分析。
 
三、中小企业贷款检查
1、贷后状况监控:企业经营状况监控,企业财务状况监控,还款状况监控
2、担保管理:保证人管理、抵押物管理、质押物管理(动产、仓单、应收账款)
3、风险预警:风险预警指标查询、风险预警处置、违约诚信查询、抵押物质押物担保人查询
 
课程内容要点二:
一、信贷调查主要内容
1、背景调查: 客户基本状况,股东背景,经营状况(行业趋势与特征、主导产品产销情况、盈利能力、竞争力、主要商业伙伴、关联公司),财务状况
2、贷款用途调查:为什么要借钱—用途合理性
3、 还款来源调查:第一还款来源分析;第二还款来源分析
 
二、调查链:(结合案例讲解)
1、资产真实性调查
2、负债真实性调查
3、 权益真实性调查
4、 损益真实性调查
 
三、如何进行财务分析
1、做功课:多渠道搜集资料并交叉认证
2、访谈:多种形式各个时间点交流沟通并注意技巧,赢得信任
3、报表科目的对应分析及关联公司的验证
4、分析财务的合理性、真实性及隐藏点
 
四、如何进行非财务因素分析
1、 实际经营者的信用风险
2、产品生产经营风险
3、市场风险
4、行业风险
5、宏观经济环境与政策性风险
6、法律法规的合规风险
7、负面传闻风险
8、扩张与多元化风险
 
五、调查结论:信贷六要素
1、客户申请:申请主体的合法有效性
2、信贷调查撰写:真实、完整、全面、结论
3、授信审批:前提条件、还款来源的落实
4、签订合同:合同的完整、合法、有效性
5、贷款用途的跟踪
6、综合回报
案例讲解:
案例及启示:如何做好真实性调查
十大经典案例
案例1:某贸易公司案例—应收账款的质量、暗保理
案例2:某建材公司案例—应付账款、预付款的质量
案例3:某酒店案例—现金流的测算
案例4:某上市公司公司案例—股权质押
案例5:某钢贸企业案例—动产质押
案例6:某大型钢企贸易融资风险案例
案例7:某食品企业案例—资产的增值
案例8:服装企业案例--抵押物价值认定、检查重要性
案例9:脸书案例—无形资产
案例10:学校卫生企业的案例—经营权质押
 
信贷与风控培训

转载:http://www.zgklb.com/gkk_detail/231256.html

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    参加课程:客户经理信贷岗位实务与风控实例

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开户名:成势(上海)企业管理咨询中心
开户行:中国工商银行股份有限公司上海市长寿路支行
帐号:1001210009300041521
顾新
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